Стоит ли экономить и как делать это правильно? Стоит ли экономить на себе деньги? Нужно ли экономить деньги

Вселенский выбор подарочных идей на любой случай и повод. Удивите своих друзей и любимых! ;)

Приветствую, дорогие читатели! Когда-то давно на ресурсе уже поднималась тема экономии семейного бюджета , сегодня хотелось бы развить ее. Но сегодня хочу рассмотреть ее под другим углом. А именно: стоит ли экономить вообще?

Вопрос этот можно отнести к разряду философских. Разумеется, скажете вы, можно позволить себе абсолютно все при наличии неиссякаемого источника финансовых средств.

Однако все мы в той или иной степени ограничены определенными рамками бюджета, которые приходится соблюдать. Как же сделать так, чтобы не ограничивать себя лишними ограничениями?

Выявляем необходимое

Прежде всего стоит понять, какие категории товаров и услуг жизненно необходимы вам и вашей семье? Базовые категории я бы определила следующие:

• Одежда
• Бытовые расходы
• Лекарства
• Развлечения (сюда помимо прочего можно отнести вкусняшки, незапланированные побрякушки, которые просто приглянулись в магазине, и т.п.)

Это лишь самые общие категории. Во многих случаях предполагаются расходы на транспорт, детские кружки и секции, общее образование и животных. Вы можете включить сюда то, что считаете действительно нужным.

Раньше я честно пыталась распределить средства на каждый из элементов. Скажу честно, с помощью тех денег, что мы имели на тот момент, сделать это практически не удавалось и приходилось заимствовать деньги из других категорий.

Что приходило на помощь? Разнообразные акции в супермаркетах и распродажи одежды. Честно признаюсь, что однажды даже собрала справки на полугодовую субсидию, закрывающую часть расходов на ЖКХ.

В итоге я пришла к выводу, что можно до бесконечности пользоваться самыми дешевыми товарами несмотря на их убогое качество, вред экологии и здоровью. Можно стать «профессиональной попрошайкой» и целыми днями собирать бесконечные справки, в итоге даже получая неплохие суммы.

Но стоит ли оно того? Все эти приемы работают только как временное решение, позволяющее существовать, но не жить. А вечно пребывать в категории «существующих» очень неприятно.

Сокращаем траты без лишений и нервотрепки

К сожалению, экономическая ситуация сейчас настолько грустная, что некоторые семьи начинают экономить не только на развлечениях, но даже на еде. И им, волей-неволей, приходится ужиматься и становиться теми самыми «попрошайками».

Какой же есть выход из данной ситуации? Прежде всего, поиск дополнительных источников дохода. Но так как дело это зачастую долговременное, то на это время стоит обратиться к другим способам.

Существуют разумные способы экономии, которые каждая семья может взять себе на заметку. К таким я отношу:

1. Сокращение расходов на вещи, несущие мало пользы . Вкусняшки, дорогие столовые, в которых не всегда цена соответствует качеству, транспортные расходы (некоторая их часть). Бумажную корреспонденцию также стоит исключить (кроме ваших любимых изданий).
2. Отказ от вредных привычек . Банальная истина, но курящий человек в месяц может тратить до 8000-10000 рублей на сигареты. Только вдумайтесь – на какие-то СИГАРЕТЫ! А любители выпить по выходным? Ценники там схожие. Эти деньгши можно было бы пустить на самообразование, образование детей, отдых в конце концов. Помимо очевидных «вреднсотей» включаю сюда еще и плату за телевидение. Вот зачем оно вам?)
3. Действительно выгодные предложения . Именно выгодные, но не те, за которыми вы гоняетесь круглую неделю и которые несут в себе выгоды на 2-3 рубля. Сейчас я говорю о крупных акциях, вроде подгузников, которые стоят в 2 раза дешевле, чем такая же марка в других магазинах. Но, повторюсь, бегать за ними нет смысла – это время вы можете потратить на что-то более полезное. В этом смысле вам помогут известные и проверенные сайты-купонаторы.

На последнем пункте хотелось бы остановиться поподробнее. Многие рассматривают преимущество таких сервисов только как возможность сэкономить деньги. Но ведь вы экономите еще и время!

Но пользоваться советую только проверенными купонаторами, которые предоставляют своевременную информацию об акциях и скидках. Недавно нашла один – называется Байкерс . Хоть сайт пока только набирает обороты в рунете, но на нем представлено очень большое количество купонов самого разного типа.

Больше всего порадовало, что помимо самих купонов подробно расписаны условия акций магазинов, что встретишь далеко не в каждом сервисе. Уже успела опробовать Buykers в действии. Что сказать – рекомендую всем)

Даже если вы имеет приличный доход, распылять его по ветру, покупая товары и услуги втридорога все же не стоит. А такие сервисы помогут вам быстро приобрести то, что вам хочется по низкой цене.

На этом я заканчиваю и напоследок хочу сказать – не ищите способы сэкономить, ищите дело, которое позволит вам мало задумываться над этим вопросом.

С уважением, Анастасия Скореева

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами один из авторов бизнес-журнала ХитёрБобёр.ru Денис Кудерин.

Каждый из нас стремится жить лучше и практически для любого человека (семьи) рано или поздно встает вопрос экономии денег. Ведь деньги необходимо не только зарабатывать, но и грамотно распределять. Это факт.

Сегодня я поделюсь своим практическим опытом и расскажу, какими приемами экономии денег пользуюсь сам и что нужно делать, чтобы ваши расходы не создавали вам финансовых проблем.

Из статьи вы узнаете:

• Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате?
• Как правильно копить деньги в семье и рассчитывать семейный бюджет?
• Стоит ли экономить на еде, продуктах и электроэнергии?

Используя мои техники и приемы, описанные в статье, вы реально сможете сохранить до 50% своих средств.

1. Экономия семейного бюджета - важная финансовая привычка
2. Стоит ли экономить на еде, продуктах и электроэнергии
3. Как экономить и копить деньги - 7 проверенных способов
   • Способ 1. Расставляем финансовые приоритеты
   • Способ 2. Используем правило «Плати сначала себе!»
   • Способ 3. Ведем учет доходов и расходов
   • Способ 4. Составляем список покупок перед походом в магазин
   • Способ 5. Находим товары - аналоги или то же качество за меньшую цену
   • Способ 6. Питаемся недорого и полезно
   • Способ 7. Исключаем «вредные привычки»
   • Способ 8. Оптимизируем выплаты по кредитам
   • Способ 9. Избавляемся от «пожирателей денег»
   • Способ 10. Ставим счетчики воды и газа
4. Как экономить деньги в семье: наглядная таблица контроля расходов
5. Заключение

Единственная функция экономического прогноза состоит в том, чтобы астрология выглядела более респектабельно.
© Джон Кеннет Гэлбрейт

Сегодня хочу продолжить эпопею по поводу .

Я заметил такую тенденцию… Люди, пытаются разбогатеть благодаря экономии. Другие способы даже не осуждаются. В какой блог не войди – Экономия – залог вашего благосостояния!, Научитесь правильно экономить, экономия – путь к успеху. И все в том же духе. Ещё ни один из авторов данных блогов не стал богаче. Не задумывались почему? Почему-то авторы данных блогов, рассказывая как разбогатеть, пишут, что мечтают купить, к примеру, ноутбук. Причем, не тот, что хочу я за 200 000, а какой-нибудь паршивенький Acer за 19/20 000. В то время, как человек, который не учит экономить, даже наоборот, против экономии, только за два месяца потратил на технику стоимость новой российской машины. Читая, и аплодируя статьям об экономии, вы не задумывались, почему все так, как я описал выше?

Все довольно просто, я возьму в пример статью, которую прочитал пару дней назад. Там автор рассказывает, как разбогатеть экономя, и вкладывая сэкономленные деньги в банк. По моему мнению - это глупо. Банки уже показали, на что они способны. В 90-х годах, вместо 45 000 лежавших на моем счете до совершеннолетия, я получил те же 45 000. Только если на момент развала, на эти деньги можно было купить огромное количество различного имущества, как движимого, так и недвижимого, то после получения этих денег я купил два Сникерса. Да, равноценный обмен. И есть же люди, которые думают, что такого больше не произойдет. Страхуют свои сбережения, опять же тратя на это деньги. А толку? И страховые компании, и деньги – все улетучится. Но сегодня речь идет не о банковской сфере, а об экономии, так что вернёмся к посту.

Так вот, автор рассказывает о книге, в которой он «научился» зарабатывать миллионы. Весь секрет заключается в том, чтобы экономить на покупках, и вкладывать сэкономленные деньги в банк. Автор даже хвастался, показывая свою корзину в супермаркете, и хвастаясь тем, что сэкономил 500 рублей, которые он обязательно вложит в банк. Только действительно ли это сэкономленные деньги? Экономика должна быть умной. В корзине автора я заметил большое количество низкосортной продукции. Итак, покупая вместо качественной колбасы туалетную бумагу, вместо качественного сыра непонятно что, и кучу всякой химии – он экономит? Нет, он не экономит, он все сэкономленные деньги отдаст за лечение щитовидки и поджелудочной железы. Единственное, что он сделал правильно – бросил курить. Но хорошо, опять опустим такие нюансы, как лечение, плохой сон, набор лишнего веса, и вернёмся к самой экономии, а точнее, к её плодам.

Итак, автор сэкономил 500 рублей, и положил их в банк под 14% ГОДОВЫХ. Почему-то никто не учитывает, что проценты годовые, а не за месяц. И мы имеем, 500 Х 14% = 70 рублей в ГОД. Примерно, по 6 рублей в месяц. Теперь распределим сумму на месяц, возьмем в расчет, что покупки совершаются 2 раза в неделю (хотя, если исходить из реальности, то 1 раз в две недели). Итак, 8 походов в магазин в месяц. Итого, 500 Х 8 Х 14% = 560 в ГОД. Это я беру грубо, так как сума сэкономленных денег будет варьироваться от 200 до 700 руб. Причем, ниже 500 будет чаще.

Теперь возьмем виртуальный календарь, и будем учитывать и время вложения, как и любой нормальный календарь, начинается он у нас с января. В январе мы положили эти сэкономленные деньги, которые в январе следующего года дадут нам 560 рублей. В феврале мы опять сэкономили и опять положили в банк. Имеем, 8 + 560 = 568 рублей. Что за восемь спросите вы? Прошел год, в январе мы получили наш доход, в виде 560 рублей, но мы их не снимали, и значит, нам ещё за месяц натикало 8 рублей (восемь с пометкой на коэффициент, так как уже не 4000, которые нам приносят 560, а 4560). Наш доход за год и месяц составит 1128 рублей.

Но вернёмся к нашей точке отсчета – к январю. Итак, через год, в январе мы получили 4560 рублей, через год мы получим уже целых 638,4 рубля. Вместо 70 рублей мы получили аж на 8,4 рублей больше. По итогам за два месяца через ДВА года мы получаем 2272 рубля. ЭТО ЗА ДВА ГОДА!!!

Да, можно сказать, что денег будет ложиться больше, что ложиться будут каждый месяц, а не два месяца из примера. На половину согласен. Почему на половину? Бывают различные непредвиденные ситуации, да и одеваться нужно. Так что сомневаюсь, что это будет каждый месяц. Причем, это все взято из благоприятнейших условий – автор слишком часто ходит в магазин, и покупает много продуктов, чтобы сэкономить данную сумму, в реальности это будет 300/400 рублей, я не беру поправки на подорожание товаров и поправку инфляцию. В реальности наши 2272 рубля превратятся в лучшем случае в 1500 тысячи.

И это стоит того, чтобы играть со здоровьем? Чтобы питаться низкосортными продуктами? Чтобы ограничивать себя во всем?

А такой совет: «Я перестал покупать пакеты в магазине, и ношу с собой, ведь это тоже экономия»? Опять же, при благоприятных условиях это 32 рубля в месяц. Положить их в банк, чтобы получить через год 4,48 рубля? Крутые деньги, машину на них куплю. Причем, не забываем, что даже эти деньги посчитаны в экономию в магазине.

За два года 2272 рубля. Ладно, умножим без учета погрешностей на 10 месяцев (два месяца мы уже посчитали), в итоге имеем примерно 24 000. Вроде не плохие деньги, а теперь посчитайте, эти деньги вы получите через ДВА года, с учетом того, что не будете снимать ни первоначальную сумму, ни накопленные проценты. ДВА года, чтобы получить месячную зарплату. А теперь посчитаем за 10 лет, примерно, с поправками на то, что какие-то деньги ложились раньше, какие-то позже (причем, я считаю на конец года, т.е. декабрь месяц, причем пройденного года) мы получим 300 000 рублей. 10 лет ограничений, невозможности приобрести нужные вещи, плохого питания, сна и здоровья, чтобы купить тазик, типа 14 модели «Жигулей»?

Тогда как же получать дополнительный доход? Всё просто, я считаю, что нужно не экономить, а получать больше. Нет, это не значит, чтобы поменять работу на новую, где разница в зарплате будет в 50$. Нет, как сказал мой знакомый, и очень богатый человек: «От работы кони дохнут». Вы не задумывались над жизнью различных ТОП-менеджеров? Что у них есть, кроме шестизначной зарплаты? НИЧЕГО!!! Их жизнь не принадлежит им. Вы обращали внимание на их поведение? Нет, это не золотая молодежь, это средство хоть как-то выделиться, чтоб их хоть кто-то заметил. Постоянные головные боли, постоянные болезни, постоянная отрешенность от всего. Они не хозяева жизни… Они не владеют даже собственной жизнью.

Вот чего хочет каждый из вас? Задайте себе вопрос. Я могу ответить за вас. Вы хотите получать большие деньги, при этом не сгорая на работе, вы хотите покупать дорогие качественные вещи, вы хотите уделять больше времени семье… Для ТОП-менеджера это роскошь. Единственное, что может позволить сделать это – не работа, а пассивный доход. Пассивный доход – это доход, который поступает 24 часа в сутки. Когда вы спите, курите, гуляете – пассивный доход работает. Это единственный способ финансовой независимости.

Каждый может выбрать способ пассивного дохода по себе… Кому-то нравится сеть, кому-то биржи, кто-то играет на котировках, кто-то увлечен сетевым маркетингом, кто-то открывает фирму, и работает на ней не сам. Есть много различных способов пассивного дохода, но не каждый может отважиться на них.

Семейный бюджет Нины и её мужа составляет около 40 тысяч рублей (с учётом еды, коммунальных и других бытовых расходов без учёта покупки одежды). Для эксперимента мы выбрали самые распространенные советы по сокращению расходов, которые дают финансовые консультанты:

• 2-3 раза в неделю брать еду из дома, а не ходить на бизнес-ланч/завтрак/ужин в кафе. Хотя бы 2 раза в неделю брать с собой кружку-термос и наливать туда приготовленный дома или налитый в офисе кофе/чай вместо покупки напитков «на вынос» в кофейнях.
• В продуктовые магазины, магазины косметики, одежды, бытовой химии и т.д. ходить строго со списком продуктов и товаров, которые действительно нужны.
• Выделить расходы на мобильную связь, интернет, ТВ, подобрать оптимальные тарифы. Также стоит просмотреть свои платные подписки (сайты, мобильные приложения и т. д.) – если вы чем-то уже не пользуетесь, лучше закрыть подписки.
• Бюджет на развлечения – кафе, бары, шопинг, кино, концерты, прочие мероприятия – сократить как минимум вдвое.
• Провести ревизию банковских карт – кредитные лучше закрыть, дебетовые проанализировать с точки зрения дополнительных платных опций.

Продукты и кафе

«Экономить на еде» – звучит довольно сурово. Но на деле это оказалось чуть ли не самой раздутой статьёй расходов в нашем бюджете. Арифметика вышла следующая: ланч в кафе стоит около 350 руб., и раньше мы ходили обедать в ресторанчики неподалеку от офиса каждый день. В неделю на двоих выходило 3500 руб. Еда из дома, а это овощи, мясо (курица, свинина, говядина) обходились нам примерно в 200 руб. на человека в день. Разница – 1500 руб. в неделю. Нам, кстати, в этом вопросе не пришлось себя серьёзно ограничивать: домашняя еда, которая готовилась с учётом пожеланий каждого, оказалась гораздо вкуснее стандартных ланчей.

Ещё одна, как оказалось, весомая статья бюджета – кофе и перекусы: латте с печеньем утром обходилось примерно в 200 руб. Муж практически не пьёт кофе, обходится чаем в офисе, поэтому главной транжирой в доме была я. Стоимость моего завтрака в неделю – 1000 руб. Альтернативой для меня стал кофе из кофемашины в офисе и молоко из супермаркета – в неделю таким образом я тратила около 160 руб., то есть цену двух пакетов молока. Расходы снизились в шесть раз!

В целом на продуктах нам удавалось сэкономить около 1500-2000 руб. в неделю. Мы не сели на диету – просто перестали брать лишние, и, кстати, не очень полезные, снэки вроде чипсов, орешков и готовых салатиков, которыми тоже иногда грешили. Отдельно замечу про полуфабрикаты – они стоят дороже, чем их ингредиенты. Здесь у нас экономии не получилось – полуфабрикатами ни я, ни муж не увлекаемся. Но если вы любите готовые котлетки, то будьте готовы раскошелиться.

Также за этот месяц мы здорово успели привыкнуть к различным акциям в нашем продуктовом возле метро – например, ветчину к завтраку там иногда можно купить со скидкой 30-50%. Акции и скидки на разные марки продуктов – каждый день. При этом сроки годности в порядке, я регулярно сверяла ассортимент по календарю. Впрочем, не всем попадаются такие честные супермаркеты, поэтому на даты все же стоит смотреть.

Экономия: около 3840 руб.

Коммунальные услуги и обязательные платежи

По счетам мы стараемся платить регулярно, но за последние два месяца дома уже скопилась стопка квитанций. К тому же оплату через интернет наши коммунальщики почему-то отключили, а идти в офис банка нам было то некогда, то… да, откровенно лень. Пару месяцев мы не гасили счета по квартплате, набежали пени – около 180 рублей. Мы уже собирались в госбанк платить по долгам, как увидели на двери в подъезд объявление, которое сулило прощение злостным неплательщикам. Конечно, долги за коммуналку никто не простит – наша управляющая компания обещала, что спишет пени тем, кто погасит долг в определенный промежуток в ее офисе. Не обманула – долг заплатили без надбавок. К тому же мы не стали платить комиссию – тот самый госбанк сейчас берёт 3% от суммы счёта за проведение платежа, а наши коммунальщики принимали платежи без лишних сборов. Советую узнать о подобных акциях и у вашей управляющей компании – оказывается, это не такая уж редкость.

Экономия: 550 руб.

Мобильная связь и интернет

Здесь нам удалось урезать свои расходы больше, чем в два раза: абонентская плата у нас составляла 1300 руб. в месяц на каждого за какое-то дикое количество минут и смс-сообщений. Проверила личный кабинет на сайте оператора – так и есть: из оплаченных минут и мегабайт мы использовали в лучшем случае половину. А в «молчаливые» месяцы выходило и того меньше. Поэтому мы решили сменить тариф и перейти на безлимит за 500 руб. в месяц. В итоге трафика нам хватает на чтение лент в соцсетях, новостей, различные банковские и прочие нужные приложения, а также на нехитрые онлайн-игрушки. Недостатка в минутах разговора и смс мы тоже не ощутили.

Кстати, ещё один важный момент – отслеживайте свой баланс: некоторые операторы добавляют к вашим средствам на счете кредитный лимит (от 500 руб. до 2000 р.). То есть у вас на счёте на самом деле, например, 500 руб., а на дисплее высвечивается 2000 руб. Таким образом, сложнее контролировать свой счёт и очень легко уйти в минус. С соответствующими санкциями, разумеется.

Экономия: 1600 руб.

Хобби и образование

Мастер-класс по приготовлению ризотто или жутко модной пасты стоит в среднем 2500-3000 руб. Примерно столько же – курсы живописи или графики. Курсы по программированию или техническому писательству – тоже около того. В какой-то момент я захотела сходить именно на кулинарные – интересно же, как из курицы и макарон соорудить королевский обед.

Но сегодня онлайн-обучение открывает такие сумасшедшие перспективы, что обо всех оффлайн-школах лично я забыла: например, на платформе Coursera можно послушать курс «Теория игр», «Финансовые рынки и институты» от преподавателей Вышки, «Комбинаторика для начинающих» и «Теория вероятностей» от МФТИ совершенно бесплатно. Если вы владеете английским, то перед вами открываются поистине безграничное поле для самообразования. Стэнфорд, Иллинойсский, Вашингтонский, Мичиганский университеты, МИФИ, Новосибирский, Томский государственные университеты и другие – что угодно на вкус и цвет.

Если вам нужно свидетельство о прохождении курса, то вы можете заплатить (обычно до 3000 р.). На разных образовательных платформах доступны бесплатно различные курсы. В общем, ризотто и бараний бок в прованских травах ушли из моих планов – теперь я изучаю комбинаторику. А кулинарные приложения можно тоже бесплатно скачать на смартфон.

Экономия: около 2000 руб.

Отдых и развлечения

Расходы на развлечения – история индивидуальная, но нам и здесь удалось неплохо урезать траты без особых потерь. В первую очередь мы начали активно пользоваться скидочными сервисами: заплатить 100 руб. за один купон на человека и получить скидку 50% нам показалось заманчивой идеей. В итоге за весьма плотный ужин на четверых вместе с напитками мы отдали около 4000 руб. в неплохом ресторане в центре Москвы.

Купоны сейчас можно приобрести на что угодно – на поход в театр, аквапарк, различные тренинги. Еще мы стали ходить на утренние сеансы в кино: стоят они дешевле примерно в два раза. Но это подойдёт, пожалуй, только тем, кто готов вставать довольно рано в собственные выходные – самые бюджетные сеансы в кино, как правило, до 10.30-11.00. Нас такая перспектива не пугает, поэтому мы с удовольствием воспользовались этим вариантом.

Экономия: около 5000 руб.

Здоровье и красота

Здесь на помощь пришли все те же скидочные сервисы – с ними можно неплохо сэкономить практически на любых эстетических и оздоровительных процедурах. Например, спортивный массаж обошёлся мне в 600 руб. за сеанс, в то время как без скидок он стоит около 1500-2000 руб. Конечно, ко всему стоит подходить разумно, и соблазняться «абсолютно бесплатными процедурами на инновационной нанокосметике», на мой взгляд, не стоит. Да и прежде чем купить тот или иной купон, я придирчиво читала отзывы. Выяснилось множество интересных вещей, но в итоге я нашла то, что мне было нужно, и при том за вполне адекватные деньги. Кстати, ещё один полезный лайфхак: множество процедур из ассортимента салонов красоты можно найти в поликлиниках и больницах. Там услуги стоят в среднем на 25-35% дешевле.

Экономия: около 5500 руб.

ИТОГО: ЭКОНОМИЯ 18 490 РУБ. ЗА МЕСЯЦ ИЛИ 221 880 РУБ. В ГОД

Выводы:

Неплохая сумма, согласитесь? Я не ожидала, что экономия окажется такой значительной. Но могу сказать точно – именно такой экономии с точностью до рубля достичь вряд ли получится. Просто потому что иногда захочется купить кофе с булочкой, или вина к ужину. И вот в этом заключается главный вывод, который мы для себя сделали: экономить нужно, но превращать экономию в абсолютный фетиш и ставить во главу угла не стоит. Хотя бы потому что все мы люди, и всем нам свойственны маленькие слабости, которые все же нужно себе позволять.

У нас с мужем изменился взгляд на повседневные расходы – прожив месяц в соответствие с советами финансовых консультантов, мы увидели, сколько денег мы тратим на вещи, которые не особенно нам нужны. Но сажать себя на очень строгую финансовую диету вряд ли стоит: как показывает практика, чем жёстче экономия, тем проще сорваться и накупить себе вкусностей или отправиться на затратный, но такой приятный шопинг. То есть экономия должна быть разумной и по делу.

05 Окт

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как экономить деньги, копить и правильно тратить деньги даже при маленькой зарплате. Давайте вместе попробуем научиться распределять семейный бюджет и узнаем обо всех секретах и способах экономии.

Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами

По статистике 90–95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Причиной этому является финансовая безграмотность. В большинстве учебных заведений (школах, ВУЗах и т. д.) учат многому, но только не основам финансов. А ведь знания в этой области прямым образом влияют на уровень жизни граждан.

С этой проблемой наиболее часто сталкиваются молодые люди, не имеющие богатого жизненного опыта. Они методом проб и ошибок в течение всей жизни приобретают необходимые знания. А ведь их благосостояние могло бы улучшиться, если бы они еще в молодости знали секреты распределения доходов и умело ими пользовались.

Как экономить деньги — с чего начать

Для того чтобы перестать жаловаться на низкий уровень своей жизни, считать жалкие копейки до очередной зарплаты и отказывать себе во многих мелочах, необходимо знать, и научиться откладывать часть доходов. Накопления помогают быть уверенным в завтрашнем дне.

«Как копить деньги при маленькой зарплате?», спросите вы. Можете использовать или . А также возьмите себе за правило откладывать 10–15% от всех денежных поступлений. Назовите эту статью расходов «Для себя». Делайте это регулярно, не пропуская ни одного платежа. Некоторые люди откладывают определенную сумму раз в 2–3 месяца, но это не совсем правильная стратегия. Таким образом, вы не дисциплинируете себя, и откладываете деньги от случая к случаю. Так вы точно никогда не достигните желаемого результата.

Правило 1: Познайте цену денег

Каждому человеку деньги даются нелегко. Кто-то предпочитает , кто-то работает ночами и постоянно недосыпает, кто-то трудится на вредном производстве и там приобретает много болезней, а кому-то приходится совмещать сразу несколько профессий, что забирает все силы и превращает жизнь в бесконечный марафон.

Перед тем как начать экономить посчитайте, сколько вы зарабатываете за час. А ведь потратить эту, может, и небольшую сумму можно за несколько секунд. Покупая тот или иной товар, задумывайтесь над тем, сколько вам пришлось работать, чтобы заработать эти деньги.

Правило 2: Как копить деньги — определяем цель

Экономя деньги не имея цели, вы очень быстро забросите начатое, или потратите все средства на какую-нибудь ненужную вещь. Для того чтобы как можно быстрее скопить определенную сумму, необходимо определиться с целью и установить сроки ее достижения.

Например, если вы мечтаете о собственном автомобиле стоимостью 600 000 р., но у вас есть подержанная машина стоимостью 300 000 р., вам остается скопить еще 300 000 р. Если задаться целью и собрать необходимую сумму за год, тогда каждый месяц придется откладывать деньги по 25 000 р.

Правило 3: Как и где хранить сбережения, чтобы накопить деньги

В зависимости от суммы, которую вы откладываете, может быть несколько способов хранения сбережений. Если вы собираете на квартиру или машину (а это немаленькая сумма, и редко кому удается ее быстро собрать), тогда выгоднее всего хранить деньги в виде депозитных вкладов. Таким образом, у вас не будет соблазна снять некую сумму на приобретение ненужной мелочи. При этом вложенные деньги будут «работать» и приносить пассивный доход.

Если вы собираете деньги на несколько покупок, тогда лучше завести несколько счетов. Благодаря этому вы не запутаетесь в своих сбережениях.

В случае если целью накопления является какой-нибудь бытовой предмет, одежда и т. д., тогда можно хранить сбережения в трехлитровой банке, только предварительно закатайте ее металлической крышкой. Эта примитивная защита, иногда работает, когда вам, или вашим домочадцам захочется их «перезанять».

Во многих банках действует услуга накопления, после подключения которой, с любого денежного поступления будет автоматически списываться некоторая сумма, или процент на депозит. Это подобие той самой банки, только надежней и выгоднее (ведь за любые вклады начисляются хоть и небольшие, но проценты).

Вкладывая деньги на долгое время, помните, что из-за инфляции они могут обесцениться. Лучше всего вкладывать свои сбережения в недвижимость или иностранную валюту, золото. Если у вас нет всей суммы для приобретения жилой недвижимости, тогда можно купить, например, гараж в кооперативе и сдавать его. В случае с валютой и драгоценными металлами риск потерять сбережения минимальный. К примеру, в последнее время цена доллара и золота только растет, но никак не падает.

Правило 4: Чтобы начать копить деньги, распрощайтесь с долгами

Человек, имеющий долги и большое количество кредитов, скорее всего, не умеет распоряжаться своими финансами. Поэтому, если вы имеете подобные трудности, но ставите перед собой цель научиться экономить, тогда необходимо как можно быстрее погасить все задолженности.

Если в данный момент это сделать невозможно, тогда попытайтесь воспользоваться следующим вариантом. Он, конечно, не решит проблему, но поможет сэкономить некоторую сумму. Найдите финансовую организацию с более выгодными условиями кредитования и возьмите у них кредит, чтобы погасить имеющийся.

Имея кредиты все же можно копить. Постарайтесь 10% (те, которые «для себя») распределить так: 5% вы откладываете, т. е. накапливаете, а остальные 5% используете для погашения кредита (эта сумма должна стать дополнением к основной части платежа). Таким образом, вы, будучи должником, все же можете мечтать и ставить цели.

Конечно, в жизни бывают разные ситуации, иногда (например, на операцию или лечение), тогда без кредита не обойтись. В таком случае постарайтесь выбрать банк, в котором запросят минимальные проценты, а срок погашения кредита будет максимально большой. Только так без ущерба для себя вы сможете погасить задолженность. К примеру, вам понадобилась сумма 100 000 р. Лучше погасить кредит за 5 лет, выплачивая по 2500 р., чем стараться вернуть его через год, выплачивая по 10 000–12 000 р. ежемесячно.

Правило 5: Ведите домашнюю бухгалтерию

Начните записывать все свои расходы до копеечки. Для этого собирайте чеки и запоминайте где, когда, сколько и за что вы заплатили деньги. Прописывая все расходы на бумаге, можно анализировать, где было потрачено больше положенного и на чем удалось сэкономить.

Вести домашнюю бухгалтерию можно как вручную, используя тетрадку или блокнот, так и с помощью ПК, предварительно установив программу «Домашний бухгалтер».

Записывать нужно не только расходы, но и доходы. После очередной зарплаты распределяйте все средства, начиная с обязательных платежей. Для этого можно воспользоваться методов конвертов. Купите несколько конвертов, подпишите их («На коммунальные платежи», «На питание», «На транспортные расходы» и т. д.), и положите в каждый необходимую сумму. Благодаря этому вы не потратите лишних средств.

В этот процесс можно привлечь мужа или жену. Они могут делать проверки и ревизии. Этот метод будет дисциплинировать «бухгалтера» и не даст ему расслабиться.

Правило 6: Научиться распределять расходы

Расходы каждой семьи можно распределить на 3 категории:

• Обязательные – коммунальные платежи, питание, транспорт, связь т. д.;
• Второстепенные – образование, мебель, хобби, развлечения и т. д.;
• Бесполезные – кафе, азартные игры, вредные привычки и т. д.

На каждой из этих категорий можно и нужно экономить. Это не значит, что уровень вашей жизни должен ухудшиться. Необходимо просто немного пересмотреть свой образ жизни и обзавестись новыми привычками. Зная и придерживаясь некоторых советов можно сэкономить до 50% семейного бюджета.

Правило 7: Как экономить деньги на питании и покупках

Если человек начинает экономить и откладывать деньги, то первым делом он ограничивает себя в еде, употребляет дешевую пищу низкого качества. Но это неправильный подход. Если речь идет о питании, первым делом необходимо пересмотреть свой рацион. Вы точно заметите массу вкусностей, которые вредны не только для вашего кошелька, но и для здоровья. К ним относятся пирожные, торты, чипсы, фастфуд и т. д. Именно они «съедают» львиную долю семейного бюджета.

А ведь просто необходимо перейти на режим правильного питания. Это может быть вкусно и на 100% полезно. Не экономьте на качестве продуктов, но и не покупайте «раскрученные» товары. Постарайтесь найти «золотую середину» и покупать аналоги, достойные дорогим товарам. Таким образом, вы заботитесь о своем здоровье и экономите деньги.

Меню на неделю

Большинство хозяек выкидывает много испорченных продуктов, а за это все они ранее заплатили. Для того чтобы подобного не случалось, составляйте меню на целую неделю. Только так вы адекватно сможете оценить количество необходимых продуктов.

День больших покупок

На основании составленного меню, постарайтесь совершать одну большую закупку. Конечно, полностью отказаться от походов в магазин на протяжении недели не получится. Ведь есть скоропортящиеся товары, которые желательно употреблять свежими. К ним относится хлеб, молочная продукция и т. д.

Составляйте список покупок

Это отличный прием, который позволяет существенно экономить. Перед тем как идти в супермаркет или на рынок, составьте список покупок. Это убережет вас от импульсивных приобретений. Во всех супермаркетах опытными маркетологами расставлены «ловушки», которые работают на подсознательном уровне и заставляют клиента покупать больше запланированного.

Рассчитывайте точную сумму покупки

Согласно составленному списку покупок приблизительно рассчитайте, сколько именно вам необходимо взять наличных. Таким образом, даже если сильно захочется, у вас не получится купить незапланированный продукт.

Расплачивайтесь только наличными

Оплачивая товар кредитной картой, вы физически не ощущаете денег, поэтому можете совершить необдуманные покупки. С реальными купюрами намного тяжелее прощаться, чем с виртуальными средствами. Поэтому расплачивайтесь наличными.

Но с другой стороны, когда вы оплачиваете товар пластиковой картой в некоторых магазинах, банк автоматически начисляет бонусы, которые выражаются в денежном эквиваленте. Это также помогает экономить. Оплачивая покупки кредиткой, необходимо иметь хорошую силу воли и уверенность в том, что ни при каких обстоятельствах вы не потратите лишних денег.

Фиксированная сумма

Постарайтесь каждую неделю тратить на продукты одну и ту же сумму.

Не ходите по магазинам в день зарплаты

Когда вы получаете свои кровно заработанные, то сразу хочется скупить полмагазина. В этот период человек не может реально оценить свое финансовое положение, поэтому тратит больше положенного.

Отложите поход в супермаркет до следующего утра. После того как вы распределите свои средства, у вас пропадет охота бесполезно тратить деньги.

Посещайте супермаркеты, когда вы сыты

Голодный человек способен купить больше, чем запланировал. Он себя не контролирует и может отступить от списка. К тому же в супермаркетах, иногда, специально прибегают к приемам, которые пробуждают аппетит клиента (например, распространяют по торговому залу аромат свежевыпеченного хлеба).

Делать покупки должен мужчина

Учеными доказано, что мужчины совершают меньше импульсивных покупок, чем женщины. Поэтому чаще просите любимого человека сходить в магазин.

Не ведитесь на уловки магазинов

Зачастую качественный, но недорогой товар в супермаркетах выкладывают на нижние или верхние полки. Поэтому не ленитесь изучать весь ассортимент товара. Постоянно сравнивайте цены.

Не бросайте в корзину акционный товар. Скорее всего, у него заканчивается срок годности, или с ним что-то не так. Покупая акционный продукт, вы сэкономите 100 рублей, а проблем со здоровьем получите на несколько тысяч.

Правильная стратегия покупки

В зависимости от того, насколько у вас большая семья и как часто вы готовите, можно приобретать продукты мешками, или, наоборот, на развес в небольших объемах. Например, если в большой семье в приготовлении часто используют муку, то рационально купить мешок этого продукта. Если же семья состоит из 1–2 человек, тогда крупы и бакалею выгоднее покупать на развес. В противном случае в продуктах питания может завестись различная живность.

Контролируйте продавцов на рынке

Осуществляя покупки на базарах и рынках, всегда смотрите на табло весов. Очень часто продавцы отворачивают весы, и никто, кроме них, не может видеть реальный вес продуктов. Попросите повернуть их, или сами станьте таким образом, чтобы табло было видно. А также можно проверять вес купленных продуктов на контрольных весах, которые должны быть на любом рынке.

Возьмите за привычку торговаться. Очень часто такой прием срабатывает, и вы экономите больше, чем запланировали.

Никогда не отходите от продавца, не пересчитав сдачи, ведь они нередко «ошибаются».

Посещайте рынок в вечернее время. Зачастую продавцы хорошо сбрасывают цены на весь товар.

Нет полуфабрикатам

Продукты быстрого приготовления не содержат питательных и полезных веществ. Поэтому целесообразно покупать свежее мясо, чтобы потом приготовить вкусное и не угрожающее здоровью блюдо. Это выгодно и безопасно.

Замораживайте сезонные овощи и фрукты

Придерживаясь принципов здорового питания, вам придется употреблять много растительной пищи на протяжении всего года. Летом не проблема купить овощи и фрукты, чего не скажешь о зимнем периоде. Покупать замороженные продукты в магазинах невыгодно, т. к. их наценка составляет 100–500%. Чтобы не переплачивать, необходимо как можно больше овощей и фруктов заготовить самостоятельно еще летом.

Используйте дисконтные карты

Большая часть сетевых магазинов имеют дисконтную систему. Клиент, используя дисконтную карту, может сэкономить 3–30% от суммы своей покупки.

Покупки через интернет

В данный момент выгоднее . Именно там можно найти один и тот же товар на 10–20% дешевле, чем в магазинах вашего города. Многие сайты проводят распродажи и акции, благодаря которым можно прилично сэкономить.

Ищите аналоги

Этот совет в большей степени относится к покупкам в аптеках. Часто врачи выписывают дорогостоящие заграничные препараты, т. к. они сотрудничают с фармацевтическими компаниями. Придя в аптеку, попросите продавца подобрать вам аналоги лекарства. Или займитесь этим сами, найдя необходимую информацию в интернете, а ее там предостаточно.

Не экономьте на косметике

На чем нельзя экономить, так это на средствах по уходу за собой. Некачественная косметика может стать причиной серьезных проблем со здоровьем, а это грозит дополнительными расходами.

Покупка одежды

Пересмотрите свой гардероб и спланируйте, какие вещи вам необходимо купить к следующему сезону. Узнайте их стоимость и разбейте цену покупки на несколько месяцев. В течение этого периода при распределении бюджета учитывайте и эту статью расходов. Так можно накопить большую сумму без ущерба для кошелька.

Берите еду с собой на работу

Львиная доля семейного бюджета уходит на обеды в кафе и столовых. Начните брать готовую пищу с собой. Так вы исключите ненужные расходы и сохраните свое здоровье (ведь неизвестно в каких условиях готовится еда в общепите).

Отложите покупку на 2 месяца

Перед тем как осуществить крупную покупку, постарайтесь выждать 2 месяца. За это время вы реально оцените насколько необходимо вам это приобретение и можете ли вы без него обойтись.

Правило 8:

Грамотно используйте электрические приборы

Выключайте электрические приборы из сети, когда ими не пользуетесь. Даже зарядное устройство телефона, когда оно находится в розетке, потребляет некоторое количество электроэнергии.

Правильно выбирайте освещение

Возьмите себе за правило выключать свет, когда выходите из комнаты. Кроме этого, старайтесь использовать точечное освещение, например, читая книжку перед сном, включите бра с одной лампочкой, а не люстру с тремя.

Постепенно замените обычные лампочки энергосберегающими.

Энергосберегающая техника

Всем известно, что бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того сколько электроэнергии потребляет прибор. При покупке холодильника, стиральной машины и т. д. отдавайте предпочтение энергосберегающим моделям (класс «А»).

Рационально используйте электрическую плиту, чайник, микроволновую печь, стиральную машинку и холодильник

При включении плиты, большая часть электричества уходит на ее нагрев. Старайтесь готовить один раз в день, но сразу все блюда.

После того как вы отключаете электрическую плиту, она еще некоторое время сохраняет тепло. Этим можно воспользоваться. Например, когда вы варите вермишель, пельмени или вареники, плиту можно выключить, как только закипела вода с продуктами. Блюдо само «дойдет» на горячей печке.

Наливайте в чайник ровно столько воды, сколько необходимо. Например, если вы хотите выпить чашку чая, тогда не стоит кипятить 1л воды. Достаточно залить 250–300 мл.

Разогревая еду в микроволновой печи, используйте посуду, которая подходит под размер порции. Маленькая порция – маленькая посуда.

В стиральную машинку загружайте ровно столько белья, сколько написано в инструкции. В случае перегруза потребляется на 10-15% большее электричества. Постарайтесь собирать грязное белье, чтобы не «гонять вхолостую» технику.

Установите счетчики

Тарифы на коммунальные услуги с каждым годом становятся все выше. Чтобы не переплачивать, за неиспользованную воду или газ, поставьте счетчики. Конечно, сразу придется выложить кругленькую сумму, но все затраты окупятся уже через полгода.

Утеплите квартиру

Многие люди жалуются на низкую температуру в квартире зимой. В этом случае приходится включать обогреватели, а они потребляют очень много электричества. Чтобы выйти из этой ситуации необходимо заменить старые окна, входную дверь и утеплить фасад квартиры или дома.

Правило 9: Как экономить деньги на транспортных расходах

Постарайтесь уменьшить расходы на транспорт. Покупайте проездные билеты на месяц, чаще ходите пешком (если преодолеть нужно небольшое расстояние). Если вы являетесь владетелем собственного авто, периодически совершайте поездки на общественном транспорте.

Правило 10: Как экономить деньги на интернете и услугах связи

Большинство людей наобум выбирают провайдеров интернет-связи и также необдуманно заказывают пакет услуг. Перед тем как подключить к Всемирной паутине произведите анализ услуг и цен всех провайдеров в вашем районе. Только так вы не будете переплачивать за то, чем не пользуетесь.

Так же поступите с оператором мобильной сети. Не забудьте отключить все платные услуги, которыми не пользуетесь.

Правило 11: Стоит ли экономить на образовании

Каждый человек должен развиваться и совершенствоваться. Поэтому не экономьте на образовании, но и не выкидывайте деньги на ветер. Возможно, вовремя прослушанные курсы помогут подняться по карьерной лестнице и получать большую зарплату.

Правило 12: Как экономить деньги на развлечениях

Развлекаться и отдыхать можно по-разному. Но тем людям, которые решили осуществить мечту и начали экономить, стоит частично отказаться от посещения клубов, дорогостоящих кафе и ресторанов. Обратите внимание на активный отдых на природе, или позовите друзей в гости. Домашние посиделки тоже неплохой способ развлечься.

Не стоит полностью отказываться от развлечений, ведь это может привести к затяжной депрессии.

Правило 13: Избавляемся от того, что вытягивает из вас деньги

Вредные привычки

Табачные изделия и алкоголь вредны не только для вашего здоровья, но и для кошелька. Перед тем как отправляться за очередной пачкой сигарет, сядьте и посчитайте, сколько денег вы «прокуриваете» за год. Эта сумма вас повергнет в шок. Поэтому наиболее правильным выходом будет избавиться от дурных привычек, которые пагубно влияют на ваш организм.

Ритуалы, без которых можно обойтись

Наверняка у любого человека найдется пара ритуалов, которые он осуществляет ежедневно. Например, по пути на работу, вы посещаете кафе и выпиваете кофе с рогаликом. Эта, на первый взгляд, безобидная процедура существенно опустошает ваш кошелек.

Нет попрошайкам

Каждый человек оказывался в такой ситуации, когда ему не возвращали долги. Чтобы подобного не случалось, научитесь отказывать людям. Конечно, если взаймы просит близкий человек, в котором вы уверены, тогда не стоит отказывать в помощи. Просто будьте осторожными, ведь вы отдаете свои заработанные сбережения.

Никогда не оформляйте онлайн-займов

В настоящее время огромное количество микрофинансовых организаций предлагает клиентам оформить займы. Они утверждают, что это просто, быстро и выгодно. Никогда не ведитесь на такие предложения. В случае острой нехватки денег перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых. В таком случае не нужно будет платить баснословные проценты.

Учитесь экономить! Не сдавайтесь

У большинства людей, когда они начинают копить и экономить деньги, наступает период уныния. Хочется опустить руки, плюнуть на все и совершить дорогостоящую покупку. Помните, что за этим этапом жизни будет период подъема, поэтому не стоит опускать голову и бросать начатое дело. Не сдавайтесь, ведь никто не говорил, что будет легко.

Подводя итоги, давайте выделим главные правила, которыми должны пользоваться люди, решившие экономить.

• Поставьте цель, определите временные рамки и расставьте приоритеты;
• Научитесь накапливать 10-15% от всего дохода;
• Ведите домашнюю бухгалтерию, грамотно распределяя все средства;
• Погасите все долги;
• Вкладывайте сбережения;
• Придерживайтесь принципов здорового питания;
• Не давайте себя обмануть в магазинах и на базарах;
• Не тратьте деньги на бесполезные и дорогие вещи;
• С умом потребляйте электрическую энергию;
• Установите счетчики;
• Избавьтесь от вредных привычек;
• Перестать «прожигать» деньги в ресторанах и ночных клубах.

Копить деньги можно без ущерба для своего здоровья и психологического состояния. Человек, который собирает средства на осуществления мечты, может питаться качественной пищей, изредка посещать увеселительные заведения и хорошо одеваться. Главное знать и уметь пользоваться маленькими секретами. И тогда у вас все обязательно получится!